目标。2013。

2012转眼间就结束了，是时候回顾一下之前设下的目标：

1.每个月储蓄收入的四分之一。（完成）
2.储蓄户口拥有可以支撑至少两个月花费的数额。（失败）
3.至少拿出RM5,000.00作为投资。（完成）
4.出国旅行一次。（完成）

除了第二个目标以外，其他的都已达成。

至于第二个目标失败的原因，是因为临时决定将所剩下的车贷一次还清，让明年的预算更为松动，可以让我实现我想做已久的事情。

今年汽车的耗油量则是RM0.155/km，相比去年的平均耗油量RM0.156/km稍微有些进步。希望明年可以继续做的更好。

至于工作表现，个人觉得有点进步了，不过还得继续加油。

在此先大约设2013年的目标：
1.每个月储蓄收入的三分之一。
2.储蓄户口拥有可以支撑至少三个月花费的数额。
3.至少拿出RM8,000.00作为投资。

出国旅行的目标不在其中，因为预算不够。。。随缘吧。

2012投资成绩。

在2012的投资，截至年尾的成绩单如下：

由于加入了几间公司的股票，所以，2012的总回酬是比2011有进步。

今年的投资计划，我仍然会着重于寻找业务稳健，财务安全，且盈利逐步上升的公司。

但前提是，我只会在那间公司的股票处于合理的价格才会买进，否则就算是再怎么符合我的选择，我也不会考虑。

因为我深信，以合理价参股，才可以取得合理的回酬。

虽然选股条件其实都因人而异，但我觉得，最好还是依照自己的脚步走，毕竟每个人的脚步都不同，模仿他人的脚步反而容易跌倒。

祝大家在2013年的投资路途走得愉快！

通膨。朋友。

每个月，我们都将辛苦得到的收入存入银行，然后提取若干来应付一个月的开销。
然后再把部分在短期内不需要用到的钱存入定期户口。
但是， 这样就结束了吗？

对。相信大部分的打工族都是如此。
他们认为除了储蓄，还是储蓄。
把储蓄放在银行是最快且安全的做法。

我不反对把储蓄放在银行。
因为我也是这么做的。
但是，我不建议把全部的钱都放在银行。

放在银行的钱只需占三至六个月的生活费，视个人而定。
其余的钱则要投入回酬较银行定期高的地方。

这就是所谓的投资。

仅仅把钱放在银行定期是不足够的。
因为银行利息追不上通货膨胀。

政府官方的通膨率大约在3.20 %（2011）。银行定期目前的一年利息大约在3.15%。
从账面上银行利息已追不上通膨率。

现实中的涨价更远不止此。
虽然我不清楚通膨的巴仙率是如何计算出来，但至少我是这样觉得的。

举个例子：
我在附近的茶室吃早餐，点了一碗面和一杯咖啡。
一年前一碗面RM4.30，一杯咖啡RM1.80。
现在一碗面RM4.80，一杯咖啡RM1.90。
一碗面和一杯咖啡在一年的差价分别是11.63%和5.56%。

再举个例子：
一年前去理发，用了RM13；
现在再去理发，要用RM14。
一年的差价是7.69%

以上的例子，虽说不能代表全部，但至少证明了这些涨价，不仅远超过官方的数据，而且还与我们的生活息息相关。

更甚者，这类的涨价几乎已成了每年的指定动作。

通货膨胀已成了我们的敌人。

我们要抚心自问，要怎么做才能对抗通货膨胀？

最近我从书中读到关于美国总统林肯的故事。

林肯遇见反对党的议员，就南北战争的话题展开辩论。
议员：“为什么你要对敌人宽容？你应该要尽力消灭敌人！”
林肯对他说：
“我不是已经在消灭敌人吗？我正把他们变成朋友。”

这段故事给了我一个启发。

要对抗通货膨胀，其中一个方法就是要把它当作我的朋友。

要如何做到？了解并投资。

投资在锁定的项目，经过长期的通货膨胀，使我们的财富复数成长。
 
投资，可以是很简单的。